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P2P市场乱象丛生 互联网理财能放心吗?

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-01-31   浏览次数:1545

P2P市场乱象丛生,互联网理财能放心吗?

  “我平时比较喜欢理财,发现近年来P2P成为很多人的理财首选。但去年底见诸报端的各种跑路事件,让百姓对互联网理财心生畏惧,建议相关部门在监管上发力,让百姓能利用互联网放心理财。”——全媒体集群平台上的留言引起了不少网友响应。

  “互联网金融突飞猛进,风险点越来越多”、“新生事物成了‘三不管’地带”、“靠网络发展业务,地方不易监管”……将网友的问题带上“两会”,也引起了代表和委员们的热议,他们为问题的解决提出了自己的想法。

P2P市场乱象丛生,互联网理财能放心吗?

  P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。P2P因为高回报率而获得个人投资者的青睐,却因为没有抵押物以及一些公司风控不当,导致坏账率高,致使资金链断裂。

  P2P市场“又火又乱” 危机在去年集中爆发

  省人大代表、成都舞东风超市连锁有限责任公司经理张睿去年“两会”就提交了关于加强对民间投资理财公司监管,减少恶性金融事件的建议,据他观察,今年小贷公司“扫街”拉人少了,但是不少恶性金融事件又加上了“互联网”的因素。

  P2P有多火?不久前,第一网贷发布的一份报告显示,2015年全国P2P网贷成交额突破万亿,达到11805.65亿。

  P2P有多乱?据网贷之家统计,P2P网贷行业累计平台数达到3858家,其中问题平台总量1263家。也就是说,遍及全国的网贷公司,每三家中就有一家出了问题。

  “正如网友所说,又火又乱,使风险丛生,影响比较大。但不能因噎废食,不能单纯禁止P2P。”张睿表示,比如一些国资系或者银行系平台,技术手段和实力相对靠谱。

  在这种情况下,如何加强监管,使老百姓放心地在P2P平台理财成为政府部门需要思考的问题。

  建立异常现象预警机制

  “客观上讲,监管有难度。”一位司法界权威人士同时也是人大代表介绍,P2P平台靠网络发展业务,地方不易直接监管。

   省政协委员、民盟成都市委副主委、成都中医药大学副校长刘旭光提交了《高度重视我省金融市场的潜在危机,进一步加强预警和监管》的提案。提案中,他建 议,应加快建设覆盖全省、多方参与的市场监管预警体系,对易出现风险的重点行业和领域,设立常态化的风险监测和异常现象预警的技术体系和操作程序。

  刘旭光认为,这个体系应至少包括四个方面的参与:

1、  工商部门,应建立登记注册企业定期分析研判制度,出现异常情况时,及时向行业主管部门发出警示;

2、  行业主管部门,对市场中新出现的新型主体和经营模式,要及时进行研究和归类并制定监管方案,及时向政府提交风险报告;

3、  行业协会,应明确同业自治职责,发现行业违法线索主动向政府提出预警;

4、  街道社区,加强经济领域的舆情监控,有潜在风险的及时上报。

  最后,由政府牵头,组建专业机构或委托相关智库,定期对政府的审批和监管体系进行动态评估,确保政府监管体系对市场发展的敏感性和适应性。

  “很多参与者都是老年人,需要有针对性地进行预警。”张睿同意刘旭光的建议,他认为除了建立微信等信息化预警渠道外,应该在渠道上加强街道社区的预警作用,以防范在中老年人等高危人群中的风险。

  加快推进“先照后证”下的监管流程再造

  P2P风险遇到“先照后证”改革。刘旭光的提案中指出一个新的趋势——以“先照后证”的工商登记制度改革,极大降低了市场主体准入“门槛”,但也使传统的监管流程出现断层,在市场主体增速快、数量大的情况下,现有监管力量已不能满足需要。

  对此,他建议对市场风险进行提前介入、主动响应,需要动员多方面力量,并建立新的综合监管制度机制。

   具体来说,提案提出工商部门应及时将实行“先照后证”制度登记并颁发营业执照的市场主体名称、住所(经营场所)等登记信息抄告给行业主管部门。然后,行 业主管部门应当将经审查确不具备条件不能颁发行政许可的市场主体信息反馈给工商部门,对未取得许可证或批文擅自从事许可经营项目的违法行为,依法予以制止 和查处。对金融领域涉及大量人群的经营活动,监管部门要主动提前介入,强化过程监管和预防风险的常态化工作体系。

  张睿则建议,建立多层次社会化的监管体系,一方面发挥街道社区的现场监管作用,建立属地化经济活动异常信息收集机制;同时,大众传媒中建立广告社会风险评估机制,对可能产生群体性经济风险的广告及时提交监管部门。

  【P2P模式真的玩不转?】

  P2P模式并非没有成功的案例。

  以这一模式的发明者美国的LendingClub。这一平台2007年建立,秉持着‘不碰钱’的原则,而是把贷款人的所需的资金打包后拆分,再分散给有投资意愿的人,分散了投资风险。

  同时LendingClub对贷款人严格甄别,90%的贷款人都被拒绝,但却换来了5%的坏账率,与银行基本相当。

  【先别急!国家层面的监管办法呼之欲出】

  去年12月28日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式公布并向社会公开征求意见。意见稿明确规定网络借贷信息中介机构不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资。

  其中规定,办法实施前P2P平台不符合本办法规定的,除违法犯罪行为外,给予18个月整改期。看来众多的P2P平台在新规实施后不会被一棍子打死。

  不难看出,新规定对LendingClub模式的借鉴,其中规定,管理办法明确网贷平台为“信息中介”,并以互联网为主要渠道,线下理财、股票配资、代理理财产品销售等行为都被禁止

  虽然还需要各地出台更具操作性的细则,但随着管理意见的落地,对于中国P2P行业来说,“草莽时代”或将结束,而企业的运营模式、风险管理等方面的能力将全方位的提升。相信在2016,中国的P2P行业会成熟起来。

  【如何判断靠谱P2P平台?】

  首先要看平台背后的股东背景和实力。比如国资背景和银行背景的一些P2P平台,无论是实力还是信誉都比较靠谱。

  同时,一些顶级风投如红杉资本,都注资的P2P企业,相对也比较信得过。

  明星、名人站台,铺天盖地的广告,统统不要信,相反,对这样的平台要警惕。

  其次,最恶劣的P2P平台就是,打着“保本”“高收益”旗号,实际却在搞“庞氏骗局”。

  所以,有清晰的标的很重要,帮助投资人判断是不是虚假信息。如果标的是行业领头的大公司,就更好了。

  最后,所有标榜“低风险高收益”的P2P平台都值得警惕。收益率越高的产品风险越高。想吃“天上掉的馅饼”,很有可能被砸伤哦。

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